✏️ Рефинансирование и реструктуризация: в чем разница и что выбрать
В банке вам могут предложить два способа улучшить жизнь с кредитами: рефинансирование и реструктуризацию. Слова похожи, способы тоже: оба помогают снизить нагрузку, но работают по-разному. Разберем простыми словами, что это с помощью финансового консультанта Совкомбанка Дарьи Филипповой.
🗣 Что такое рефинансирование
Это новый кредит на более выгодных условиях для погашения одного или нескольких действующих. Чаще — в другом банке.
Зачем это делают:
- снизить ставку и платеж;
- объединить несколько кредитов и кредиток в один продукт;
- сменить срок и тип платежа;
- иногда — получить допсумму на руки.
Когда это поможет:
- у вас нет просрочек и кредитная история (КИ) в порядке;
- вы видите реальную выгоду по ставке и общей переплате;
- хотите навести порядок в финансах и упростить график.
В Совкомбанк часто обращаются клиенты других банков. Тем более сейчас, перед Новым годом, многие хотят избавиться от лишних долгов и переплат. И рефинансирование — подходящий способ это сделать.
С Халвой можно объединить долги по другим кредиткам и выплачивать их в рассрочку.
🗣 Что такое реструктуризация
Это изменение условий текущего кредита в вашем банке, если платить по-старому стало трудно. Банк помогает пересобрать график, чтобы вам было удобнее.
Как это может выглядеть:
- кредитные каникулы — отсрочка платежей на 1–6 месяцев;
- снижение ежемесячного платежа за счет продления срока;
- временная скидка по ставке или смена графика;
- капитализация просроченной задолженности (включение ее в тело кредита).
Когда это поможет:
- доход временно упал (болезнь, отпуск по уходу за ребенком, простой рабочих задач);
- уже есть или вот-вот будет просрочка;
- рефинансирование недоступно или невыгодно.
🗣 Как понять, что выбрать
Оцените три вещи: цель, состояние кредитной истории и цифры.
- Ваша цель — экономия и упрощение. КИ чистая. На рынке есть ставка заметно ниже вашей. Выбирайте рефинансирование.
- Цель — быстро снизить платеж, чтобы пережить сложный период. Уже есть просрочка или риск ее появления. Сначала идите за реструктуризацией к своему банку.
- Сомневаетесь. Попросите у своего банка варианты реструктуризации и параллельно соберите предложения по рефинансированию. Сравните полную стоимость и платежи на одинаковом горизонте.
🗣 Как действовать пошагово
Посчитайте выгоду. Сравните не только платеж, но и общую стоимость долга до конца. Проверьте комиссии и страховки.
Проверьте кредитную историю. Если там свежие просрочки — сперва просите реструктуризацию, потом думайте о рефинансировании.
Соберите предложения. Уточните ставку, срок, ежемесячный платеж, разовые расходы, условия досрочного погашения.
Фиксируйте закрытие старого кредита. При рефинансировании берите справку об отсутствии задолженности и закрывайте лимиты кредиток, если они включены в новый кредит.
🗣 Куда обратиться, если нужно рефинансирование
В Совкомбанке доступно рефинансирование долгов по кредитным картам с картой «Халва».
Объедините несколько старых кредиток с общим долгом до 300 000 рублей и выплачивайте долг в рассрочку на срок 24 месяца.
Карту «Халва» можно оформить дистанционно без визита в банк за пару кликов на сайте.
Если вам интересно, как начать новый год без финансовых проблем, превратив кредит в рассрочку, листайте дальше, переходите на сайт и оформляйте Халву.
Финансовые услуги предоставляет ПАО «Совкомбанк».